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專家、機構認為《指導意見》劃定多條重要原則和底線 7月18日，市場期盼已久的《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》發(fā)布，意味著互聯網金融進入更加規(guī)范發(fā)展的時期。《指導意見》明確了各個監(jiān)管部門的相關分工，并劃定了互聯網金融的相關業(yè)務原則。 既鼓勵創(chuàng)新，也指出方向，促進互聯網金融健康發(fā)展 “《指導意見》的出臺，是行業(yè)‘久旱逢甘霖’的大好事。”宜信公司董事長唐寧說，《指導意見》既鼓勵了金融創(chuàng)新，也劃出了底線、指出了方向，對普惠金融、互聯網金融的健康有序發(fā)展都大有好處。 易寶支付總裁唐彬表示，當前我國互聯網金融發(fā)展很快，與此同時，發(fā)展過程中也面臨很多問題，行業(yè)發(fā)展“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”，客戶資金安全存在隱患，出現了多起經營者“卷款跑路”事件，大部分問題由來已久，只不過被互聯網顯性化了。 界定P2P平臺信息中介屬性，明確客戶資金第三方存管制度 值得注意的是，雖然只是作為綱領性的框架文件，但此次發(fā)布的《指導意見》也劃定了很多重要的原則和底線，為未來進一步發(fā)展指明了方向，也意在根本上防范相關風險。 據悉，《指導意見》規(guī)定了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售和互聯網信托、互聯網消費金融應當遵守的基本業(yè)務規(guī)則。 以互聯網金融中發(fā)展較快的網絡借貸為例，《指導意見》明確提出，在個體網絡借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關司法解釋規(guī)范。個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。并且，《指導意見》明確，網絡借貸業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。 業(yè)內人士分析，這相當于給了P2P（點對點網絡借貸）明確的法律地位，并明確了P2P平臺的信息中介屬性，這一定位對整個行業(yè)會有重要影響。 唐寧認為，P2P行業(yè)在過去暴露了許多風險，并被認為存在“監(jiān)管真空”或“監(jiān)管不足”，《指導意見》明確了很多基礎性原則，提升和加強了規(guī)則的清晰度，這些具體規(guī)則能有效規(guī)范行業(yè)發(fā)展的路徑。 此外，《指導意見》還明確了客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現客戶資金與從業(yè)機構自身資金分賬管理?？蛻糍Y金存管賬戶應接受獨立審計并向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監(jiān)管部門按照職責分工實施監(jiān)管，并制定相關監(jiān)管細則。 融360董事長葉大清表示，引入銀行資金存管有利于防范平臺道德風險、保護投資者資金安全，在另一方面也增加了公眾對互聯網金融的信任。 監(jiān)管職責分工明確，措施細則應留有彈性空間 據了解，《指導意見》在監(jiān)管職責劃分上明確提出，央行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責互聯網保險的監(jiān)督管理。 中央財經大學金融法研究所所長黃震認為，此次《指導意見》涉及到的部門較多，雖然明確了各部門之間的職責分工，但是很多配套細則和措施不可能一下子全部出臺，形成系統(tǒng)協(xié)調的規(guī)范也需要較長時間。并且，此次并未提到關于中央和地方的分工問題，有待細化。“要留出相應的彈性空間，保證監(jiān)管能夠跟上互聯網金融快速變化，為以后創(chuàng)新預留出空間。”黃震說。 “未來細則的關鍵在于配套措施能否接地氣，并保留足夠的彈性空間。”唐彬表示，互聯網具有發(fā)展快速、跨界融合的特性，應當建立透明公開的門檻。 北京大學法學院教授彭冰則認為，未來細則制定應當注重在風險可控的前提下鼓勵創(chuàng)新。(記者 王觀) |
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