北京中政國(guó)宏社會(huì)經(jīng)濟(jì)咨詢中心聯(lián)合國(guó)家科研機(jī)構(gòu)以及發(fā)改委甲級(jí)資質(zhì)工程咨詢單位為企業(yè)提供報(bào)告、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告、資金申請(qǐng)報(bào)告、立項(xiàng)申請(qǐng)報(bào)告、項(xiàng)目建議書、節(jié)能評(píng)估報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、規(guī)劃咨詢、PPP項(xiàng)目咨詢、安全評(píng)價(jià)報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告、企業(yè)融資服務(wù)、市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)查、美麗鄉(xiāng)村服務(wù)工作。具體聯(lián)系辦法如下：

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       相關(guān)證照
 

        銀行信用評(píng)級(jí)（Bank's Credit Rating） 是對(duì)一家銀行當(dāng)前償付其金融債務(wù)的總體金融能力的評(píng)價(jià)，它對(duì)于存款人和投資者評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)、回避投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行拓寬籌資渠道、穩(wěn)定資金來(lái)源、降低籌資費(fèi)用，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提高監(jiān)管效率，消弱金融市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱，降低市場(chǎng)運(yùn)行的波動(dòng)性，都具有非常重要的意義。銀行信用評(píng)級(jí)一般包括三個(gè)步驟：首先，估價(jià)銀行獨(dú)立的財(cái)務(wù)實(shí)力和外部營(yíng)業(yè)環(huán)境 便確定其個(gè)體評(píng)級(jí)；然后，確定一個(gè)支持評(píng)級(jí)；最后，綜合個(gè)體評(píng)級(jí)和支持評(píng)級(jí)這兩個(gè)不同因素，經(jīng)過(guò)專家會(huì)議討論，得出銀行的信用評(píng)級(jí)。

 
        評(píng)級(jí)過(guò)程
        銀行信用評(píng)級(jí)的過(guò)程與對(duì)其他發(fā)債人的信用評(píng)級(jí)過(guò)程基本相同。對(duì)一個(gè)發(fā)債人的完整的評(píng)級(jí)過(guò)程分為兩個(gè)階段，即最初評(píng)級(jí)（一般由發(fā)債方確定時(shí)間）和評(píng)級(jí)審議及變更（通常由評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起）。不同的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)其評(píng)級(jí)方法也略有不同，最大兩家公司穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾的評(píng)級(jí)做法代表著最常見的評(píng)級(jí)方法。兩家機(jī)構(gòu)都是先由評(píng)級(jí)公司職員與申請(qǐng)?jiān)u級(jí)公司的管理層和政府官員舉行會(huì)談。在這些會(huì)談中，評(píng)級(jí)公司收集進(jìn)行信用評(píng)級(jí)所需的公共和獨(dú)有信息，并了解公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及當(dāng)局的政策。分析員依據(jù)這些信息為評(píng)級(jí)委員會(huì)準(zhǔn)備一份報(bào)告，由評(píng)級(jí)委員會(huì)來(lái)確定評(píng)級(jí)。
        最近幾年，穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾還分別提供評(píng)級(jí)觀察和評(píng)級(jí)展望，做為信用評(píng)級(jí)的補(bǔ)充。評(píng)級(jí)觀察和評(píng)級(jí)展望表明了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)未來(lái)6－24個(gè)月中可能導(dǎo)致評(píng)級(jí)審議的因素的看法。這些審議一般表示為積極（情況有所改善），穩(wěn)定或消極（表明基本情況惡化）。
第二階段是評(píng)級(jí)審議及變更。在初步評(píng)級(jí)后，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)繼續(xù)觀察發(fā)債方的經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)狀況。當(dāng)評(píng)級(jí)公司的分析員認(rèn)為發(fā)債人的經(jīng)濟(jì)狀況有了重大改變，或由于事態(tài)發(fā)展要求不得不變更評(píng)級(jí)時(shí)才對(duì)外宣布開始對(duì)某個(gè)發(fā)債人的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行審議。此后，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通常接最初評(píng)級(jí)的程序?qū)Ρ粚徸h的發(fā)債人進(jìn)行審議，并根據(jù)審議結(jié)果決定是否調(diào)整發(fā)債人的信用等級(jí)。一般被審議發(fā)債人的信用等級(jí)多被調(diào)整。以穆迪公司為例，其2/3的評(píng)級(jí)審議以評(píng)級(jí)變更告終。
 
        評(píng)級(jí)方法
 
        銀行信用評(píng)級(jí)過(guò)程雖然與其他債券發(fā)行人的基本相同，但由于銀行是特殊企業(yè)，是高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，因此銀行信用評(píng)級(jí)遠(yuǎn)比一般企業(yè)評(píng)級(jí)要復(fù)雜得多。常用的銀行信用評(píng)級(jí)方法是以銀行所在國(guó)的主權(quán)評(píng)級(jí)為上限，在比較該國(guó)銀行的實(shí)力后，得出某家銀行的信用評(píng)級(jí)。但也有例外，如某銀行得到其他國(guó)家銀行的出資或其他支持時(shí)，該銀行的信用評(píng)級(jí)可以高于銀行所在國(guó)的主權(quán)評(píng)級(jí)。在對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，不另外進(jìn)行主權(quán)評(píng)級(jí)，而是使用已有的主權(quán)評(píng)級(jí)結(jié)果，因此有關(guān)主權(quán)評(píng)級(jí)方法在此不再贅述。
 
        分析目標(biāo)
        （1）經(jīng)營(yíng)環(huán)境。經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括：分析一國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)和金融狀況（該分析可從主權(quán)債務(wù)評(píng)級(jí)及主權(quán)  中國(guó)四大國(guó)有銀行信用評(píng)級(jí)上升
債務(wù)和存款評(píng)級(jí)上限反映出來(lái)）、該國(guó)銀行在該國(guó)經(jīng)濟(jì)及金融界中扮演的角色、監(jiān)管當(dāng)局的素質(zhì)、未來(lái)監(jiān)管趨勢(shì)的轉(zhuǎn)變及銀行與監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)系、銀行從中央或地方政府部門獲得支持的可能性、企業(yè)倒閉對(duì)金融體制健全性的影響等。
        （2）所有制及經(jīng)營(yíng)權(quán)。所有制不同，銀行的經(jīng)營(yíng)方式、管理方式不同，政府對(duì)其干預(yù)的程度和支持程度也不同。因此在對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)要充分考慮所有制因素。
        （3）管理水平。首先是分析管理層是否制定明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，即：能否找出并能有效、持續(xù)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的最佳投資組合；能否沿著這條最佳風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)投資組合曲線發(fā)展。其次是對(duì)管理層的能力、經(jīng)驗(yàn)、直覺(jué)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)贗訊及交易系統(tǒng)的可靠性和精密程度、銀行內(nèi)部風(fēng)氣等進(jìn)行分析研究。
        （4）營(yíng)運(yùn)價(jià)值。分析銀行的營(yíng)運(yùn)價(jià)值主要從兩個(gè)方面入手，一是銀行系統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)價(jià)值。主要是分析銀行受保護(hù)的程度、營(yíng)業(yè)地盤及市場(chǎng)準(zhǔn)入情況；二是銀行本身的營(yíng)運(yùn)價(jià)值。這主要是分析銀行的經(jīng)營(yíng)效率（如電子化水平、商品種類和行員數(shù)量等）、銀行實(shí)力（資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)占有率）、管理層的知識(shí)水平、經(jīng)營(yíng)策略、目標(biāo)及經(jīng)營(yíng)的一貫性、各種業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Φ取?br />         （5）盈利能力。盈利能力是衡量銀行創(chuàng)造價(jià)值及通過(guò)增加收益，提高風(fēng)險(xiǎn)保障的能力。分析銀行的盈利能力時(shí)采用定量和定性兩種方法。定量分析主要采用以下幾個(gè)指標(biāo)進(jìn)行分析：平均盈利資產(chǎn)收益率、利息增長(zhǎng)率、凈利息變動(dòng)率、呆賬準(zhǔn)備金與稅前利潤(rùn)的比率、稅前利潤(rùn)與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率、成本與收益的比率、支付股息增長(zhǎng)率、營(yíng)業(yè)支出與平均資產(chǎn)的比率等。定性分析是在定量分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它主要分析收入的來(lái)源及趨勢(shì)、工資及其他管理費(fèi)用支出情況、信貸情況、盈利及虧損的異常變化情況、凈利息收入增長(zhǎng)情況、凈利差變動(dòng)情況及其他業(yè)務(wù)盈利情況。
        （6）風(fēng)險(xiǎn)程度與風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)的有機(jī)部分，風(fēng)險(xiǎn)程度的高低是衡量一家銀行穩(wěn)健與否的最重要內(nèi)容。在分析銀行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采用定量和定性兩種方法。定量分析采取以下數(shù)量指標(biāo)：呆滯貸款與貸款總額比例、準(zhǔn)備金與呆滯貸款比例。（資本金+準(zhǔn)備金）與呆滯貸款比例、貸存款比例、流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例（資本金十長(zhǎng)期存款）與長(zhǎng)期資產(chǎn)比例、穩(wěn)定資金來(lái)源與貸款總額比例等。定性分析主要分析銀行現(xiàn)在與未來(lái)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量，分析信用風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量及流動(dòng)性等。
        （7）經(jīng)濟(jì)資本。分析銀行的資本狀況時(shí)，主要對(duì)銀行的法定資本水平、經(jīng)濟(jì)資本水平、經(jīng)濟(jì)資本與整體風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性、銀行盈利能力、發(fā)行新股的能力。內(nèi)部資本分配情況等進(jìn)行分析。在分析資本充足情況時(shí)，主要采取以下數(shù)量指標(biāo)：一級(jí)資本比率、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本充足率（BIS）、股東股本與總資產(chǎn)的比率、權(quán)益性股本與股東股本比率、資本產(chǎn)生率等。
 
        注意事項(xiàng)
        1、 銀行的分類：不同的銀行在經(jīng)濟(jì)中的地位不同，自身的實(shí)力以及可能得到的政府支持程度都會(huì)存在很大的差別，直接影響到銀行的償債能力。例如政策性銀行通常對(duì)政府的一些政策性業(yè)務(wù)依賴程度很高，并且因?yàn)槭艿秸叩挠绊懚鴮?dǎo)致資產(chǎn)的質(zhì)量較差，但會(huì)得到很多的政策傾斜以及其他形式的資助，因?yàn)檫@類銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力級(jí)別較低，但其債務(wù)/存款級(jí)別卻可能保持與國(guó)家級(jí)別相近的高信用級(jí)別。
        2、分析不同的銀行業(yè)務(wù)：不同的銀行在業(yè)務(wù)的重組和重要性方面可能存在很大的差別，受到市場(chǎng)的影響程度以及業(yè)務(wù)的品牌價(jià)值可能存在很大的不同。
例如傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)是影響銀行品牌價(jià)值的一個(gè)重要因素，對(duì)分支銀行而言吸納存款是一項(xiàng)基本的業(yè)務(wù)，因此分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量多少是影響銀行品牌價(jià)值的一個(gè)重要方面。除了吸納存款以外，抵押貸款、私人信用貸款、消費(fèi)者信用卡業(yè)務(wù)等也是組成零售業(yè)務(wù)的重要部分，但隨著監(jiān)管的放松以及資本市場(chǎng)的發(fā)展，原有的儲(chǔ)蓄資金逐步轉(zhuǎn)化為共同基金、養(yǎng)老基金和人壽保險(xiǎn)等其他投資產(chǎn)品，這使得銀行的儲(chǔ)蓄吸納面臨一定的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)；與此同時(shí)因?yàn)殡娮蛹夹g(shù)的發(fā)展，很多銀行客戶通過(guò)新的渠道開展業(yè)務(wù)，如電話銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)等，顯然，如果銀行不能提供新的、非中介化的產(chǎn)品以迎合市場(chǎng)發(fā)展需要，將逐步喪失原有的品牌優(yōu)勢(shì)。對(duì)于批發(fā)銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，也是如此。
        3、銀行使用模型的分析：伴隨著巴塞爾新資本協(xié)議的實(shí)施，越來(lái)越多的銀行開發(fā)并使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)和資本的配置。以私人信貸為例，在發(fā)達(dá)市場(chǎng)中，越來(lái)越多的銀行使用不同的評(píng)分模型來(lái)對(duì)私人信貸進(jìn)行評(píng)價(jià)，業(yè)務(wù)品種覆蓋住房抵押貸款、消費(fèi)貸款、私人非擔(dān)保貸款、信用卡業(yè)務(wù)等。然而銀行采用的這些評(píng)分系統(tǒng)大多建立在私人的行為以及過(guò)去的償付記錄上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的揭示往往停留在經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，因此評(píng)級(jí)人員需要對(duì)這些評(píng)分系統(tǒng)或?qū)＜蚁到y(tǒng)的適用性進(jìn)行評(píng)價(jià)，并了解銀行對(duì)這些評(píng)分技術(shù)的使用情況。
在批發(fā)業(yè)務(wù)中，許多銀行會(huì)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法來(lái)衡量對(duì)公業(yè)務(wù)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)，這些內(nèi)部評(píng)級(jí)法的科學(xué)性和嚴(yán)密性也應(yīng)該是評(píng)級(jí)人員關(guān)注的重點(diǎn)。
        4、銀行所處的地域分析：盡管很多評(píng)級(jí)人員在分析銀行的信用級(jí)別時(shí)，都考慮了銀行所在國(guó)的主權(quán)級(jí)別或國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，但在得出最終的信用級(jí)別時(shí)，銀行所處的地域也應(yīng)該得到足夠的重視。
        這是因?yàn)椴煌牡赜虺私?jīng)濟(jì)水平、監(jiān)管環(huán)境不同之外，在會(huì)計(jì)制度的透明性、法律保護(hù)的完備性、資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度等方面都存在很大的不同。例如，在評(píng)價(jià)發(fā)展中市場(chǎng)的銀行時(shí)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)比率的運(yùn)用就應(yīng)該更加謹(jǐn)慎。由于與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在發(fā)展中市場(chǎng)財(cái)務(wù)披露通常較為簡(jiǎn)單，審計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的嚴(yán)格程度也要弱于發(fā)達(dá)市場(chǎng)，因此這些市場(chǎng)中的銀行所披露的財(cái)務(wù)信息可能不能夠全面地反映該銀行的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。此外考慮到發(fā)展中市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快的特點(diǎn)，銀行所披露的過(guò)去的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)力也大為降低。