第一節(jié) 產(chǎn)品技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀
在計算機網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，銀 行業(yè) 務(wù)的數(shù)據(jù)安全成為金融電子化的首要問題。采用現(xiàn)代支付密碼技術(shù)代替銀行傳統(tǒng)的票據(jù)印鑒識別，以解決銀 行業(yè) 務(wù)中數(shù)據(jù)的存儲和傳輸?shù)陌踩J證是非常必要的。
支付密碼系統(tǒng)作為銀行支付及資金清算系統(tǒng)的安全核心，在實時清算、預(yù)防計算機犯罪與防范金融風險等方面具有至關(guān)重要的作用。我國銀行從90年代初開始 研究 和使用支付密碼技術(shù)，至今大體形成了四種基本模式。
模式一：用于銀行內(nèi)實現(xiàn)對公票據(jù)的通存通兌。其特點是，支付碼由銀行設(shè)備產(chǎn)生并制成條形碼發(fā)給客戶；銀行根據(jù)條形碼內(nèi)容驗證客戶簽發(fā)支票的合法性。
模式二：用于銀行內(nèi)實現(xiàn)對公票據(jù)的通存通兌。其特點是，支付碼由客戶設(shè)備（支付密碼器）產(chǎn)生，客戶在簽發(fā)支票時，按特定的加密算法對票據(jù)加密生成支付密碼，作為銀行檢驗票據(jù)合法性的依據(jù)。為了檢驗支付密碼的合法性，銀行必須保存所有客戶的密鑰。
模式三：用于人民銀行同城票據(jù)清算系統(tǒng)。與模式二類似，客戶也需一臺簽發(fā)設(shè)備，以便為每張票據(jù)產(chǎn)生支付密碼。此種模式采用了IC卡，支付密碼是用IC卡內(nèi)的加密算法產(chǎn)生的。加密密鑰由IC卡內(nèi)的固有算法“隨機”產(chǎn)生，銀行不需要保存客戶密鑰。
模式四：用于人民銀行同城票據(jù)清算系統(tǒng)。此模式與模式二原理相同，區(qū)別在于此模式使用了“磁性支票”全部支票要素（包括支付密碼）記錄在支票背面的磁條內(nèi)，銀行可直接讀取，減少數(shù)據(jù)錄入。
第二節(jié) 產(chǎn)品工藝特點或流程
同城清算支付密碼系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖
銀行同城清算支付密碼系統(tǒng)計構(gòu)圖
第三節(jié) 國內(nèi)外技術(shù)未來發(fā)展趨勢
分析
1、自動化程度高，安全保密性強
未來銀行電子支付密碼器系統(tǒng)技術(shù)乃至整個金融工具的發(fā)展趨勢就是更高程度的自動化和更加安全的保密性，都有各類軟、硬件方面的安全保障措施，如主機系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全的因素。
2、關(guān)注前沿技術(shù)動態(tài)，積極利用先進技術(shù)
電子支付密碼系統(tǒng)的發(fā)明就是利用現(xiàn)代計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、密碼學原理、單片機技術(shù)等許多高科技手段，克服了傳統(tǒng)票據(jù)鑒定方式的種種弊端，未來其技術(shù)的更新和發(fā)展勢必將繼續(xù)采用更先進的技術(shù)特別是計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，會為其技術(shù)的發(fā)展開闊新的方向。
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