2016年3月11日，作為全省唯一的政策性農業(yè)信貸擔保機構，河南省農業(yè)信貸擔保有限責任公司（以下簡稱“河南農信擔保公司”）應時而生。三年來，河南農信擔保公司按照省委省政府決策部署，以推進農業(yè)供給側結構性改革為主線，著力構建覆蓋全省農業(yè)信貸擔保體系，為化解河南省農業(yè)“融資難”“融資貴”及發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟奠定了堅實基礎。
截至2018年年底，河南農信擔保公司新增擔保規(guī)模和在保余額在全國農業(yè)信貸擔保體系33家省級農擔公司中位居“雙第一”，在保余額占全國總規(guī)模的10.8%，代償率控制在1%以內。從無到有，再到領跑全國同行業(yè)，河南農信擔保公司闖出了一條財政金融協(xié)同支農的創(chuàng)新之路。
精準定位做好服務助力鄉(xiāng)村振興產業(yè)興旺
在河南金融支農的鏈條中，農業(yè)信貸擔保體系正逐步發(fā)揮著重要作用。
這幾天，三門峽市思瑞達農業(yè)種植有限公司技術總監(jiān)樊秋紅多次聯(lián)系河南農信擔保公司，希望今年能申請更大額度的資金支持。該公司去年使用河南農信擔保公司“果蔬擔”產品貸款150萬元，不僅緩解了資金緊張，綜合融資成本還低得多，僅利息就節(jié)省10萬多元。
樊秋紅說，如果河南農信擔保公司繼續(xù)給予支持，公司就能順利完成剛爭取到的一個國家農業(yè)科技項目。
鄉(xiāng)村振興關鍵在于產業(yè)振興，產業(yè)興旺需要金融的大力支持。但是，家庭農場、種養(yǎng)大戶、農民合作社、小微農業(yè)企業(yè)等新型農業(yè)經(jīng)營主體“小弱散”，普遍存在信用記錄不完善、單筆借款額度小、缺乏有效抵押現(xiàn)象以至于貸款難。如今，像樊秋紅一樣，河南省越來越多新型農業(yè)經(jīng)營主體通過河南農信擔保公司的信用擔保，解決了融資“貴和難”的問題，推動了農業(yè)產業(yè)的發(fā)展。
實際上，正是為了破解金融支農的難題，按照財政部、原農業(yè)部、銀保監(jiān)會的要求，河南農信擔保公司三年前注冊成立，隸屬于省政府，省財政廳代表省政府履行出資人職責，省政府金融辦負責行業(yè)監(jiān)管，是國有獨資政策性農業(yè)信貸擔保機構，目前公司注冊資本50億元。
河南農信擔保公司的成立，標志著河南省農業(yè)信貸擔保體系建設跨出關鍵一步，為河南省創(chuàng)新財政支農投入機制提供了重要平臺。
根據(jù)政策性定位，河南農信擔保公司業(yè)務實行“雙控”標準：控制業(yè)務范圍、控制服務對象，專注于支持農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，不得開展任何非農業(yè)業(yè)務，10萬-200萬元之間的政策性業(yè)務不得低于總擔保規(guī)模的70%。
三年來，河南農信擔保公司始終牢記政策性定位，從創(chuàng)新金融服務供給側入手，創(chuàng)新風險防控思路，通過創(chuàng)新開發(fā)擔保產品，變“抵押優(yōu)先”為“成長優(yōu)先”，精準服務新型農業(yè)經(jīng)營主體，不斷擴大政策惠及覆蓋面，撬動金融資本和社會資本更多投向農業(yè)。
聚焦“四優(yōu)四化”和十大優(yōu)勢特色農業(yè)，河南農信擔保公司聯(lián)合當?shù)睾献?a href="http://www.ablewa.com/yhxypj/" target="_blank" class="keylink">銀行共同創(chuàng)新開發(fā)了豐收擔、果蔬擔、畜牧擔等“豫農擔+N”系列擔保產品。同時降低借款主體融資成本，綜合融資成本控制在8%以內。其中，圍繞河南省優(yōu)質糧食收儲開發(fā)的“豐收擔”產品叫響全國，目前該產品已累計為4912個借款主體放款21.3億元，為其節(jié)約融資成本1.5億元。
截至2018年年底，河南農信擔保公司圍繞優(yōu)質糧食、畜牧水產養(yǎng)殖等優(yōu)勢特色農業(yè)，貸款擔保規(guī)模達到67.4億元，扶持新型農業(yè)經(jīng)營主體1.34萬個。
構建服務網(wǎng)絡持續(xù)釋放政策紅利
“辦事處設立以來，已為周口市內各類新型農業(yè)經(jīng)營主體提供了將近15億元的擔保，深受當?shù)卣徒杩钪黧w的歡迎。”河南農信擔保公司豫東第一辦事處負責人說。
數(shù)據(jù)顯示：從2016年8月實現(xiàn)首批放款至2018年年底，河南農信擔保公司在全省累計審批通過項目10.58萬筆、103.73億元；累計放款8.46萬筆、91.13億元，充分發(fā)揮了政策性擔保的經(jīng)濟助推器、催化劑功能。
這樣的成就得益于河南省逐漸完善的農業(yè)信貸擔保服務網(wǎng)絡。
三年來，圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農業(yè)供給側結構性改革，在深入調研的基礎上，河南農信擔保公司構建了以公司總部、區(qū)域辦事處、縣級服務中心、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）工作站為架構，以市縣政府性融資擔保機構為補充，以信息化為支撐，覆蓋全省農業(yè)縣的農業(yè)信貸擔保服務網(wǎng)絡。
設置區(qū)域辦事處是河南農信擔保公司短鏈化高效管理的創(chuàng)新體現(xiàn)。結合河南優(yōu)勢特色農業(yè)產業(yè)區(qū)域布局，河南農信擔保公司在每個區(qū)域內選擇產業(yè)基礎好、地方政府重視的農業(yè)大縣設立區(qū)域辦事處，直接將省級公司的機構、人員和業(yè)務下沉到縣域開展工作，并與合作銀行、縣級政府建立多形式的業(yè)務合作關系。
同時，每個區(qū)域辦事處再向轄區(qū)所在縣（區(qū)）派駐客戶經(jīng)理，實現(xiàn)一線業(yè)務分區(qū)作業(yè)和與服務對象有效對接。目前10個區(qū)域辦事處業(yè)務輻射全省所有農業(yè)大縣。
為了將業(yè)務觸角延伸到田間地頭，打通金融服務農業(yè)的“最后一公里”，河南農信擔保公司還將縣農業(yè)部門農經(jīng)站以及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農業(yè)服務中心、村“兩委”納入了專家智庫和熟人網(wǎng)絡，成為體系中最末端又最靈敏的“末梢神經(jīng)”。
實際上，政策性農業(yè)信貸擔保由于更注重農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的成長和信用，而輕抵質押，風險防控更顯重要。
自成立之初，河南農信擔保公司就把防控擔保業(yè)務風險作為發(fā)展的基礎和關鍵，堅持制度先行，建立了基本管理制度以及專項管理制度百余項，覆蓋了擔保業(yè)務受理、盡調、審查、審批等各個環(huán)節(jié)，嚴格落實風控責任。
為進一步防控風險，河南農信擔保公司專門聘請了咨詢專家團隊，增加項目盡調、熟人社會印證環(huán)節(jié)，力求多方面降低擔保風險。
大數(shù)據(jù)基礎運用也被引入體系建設和管理中。具有自主知識版權的擔保業(yè)務管理系統(tǒng)上線運行；與信用河南、農業(yè)農村部新農直報平臺、人行征信等系統(tǒng)對接，利用公共信用大數(shù)據(jù)，實時采集新型農業(yè)經(jīng)營主體的信用數(shù)據(jù)；基于大數(shù)據(jù)+AI技術業(yè)務綜合管理系統(tǒng)即將開發(fā)建設，符合農業(yè)產業(yè)特征的風控模型初步建立。
通過條塊結合、以點帶面，一個覆蓋全省、具有河南特色的農業(yè)信貸擔保體系建立和完善起來，為服務全省農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展奠定了堅實基礎，也將國家惠農政策釋放的紅利真正落實到位。
做好頂層設計創(chuàng)新聯(lián)動支農機制
一個共識是，農業(yè)信貸擔保體系是財政支農方式的創(chuàng)新，是“三農”政策體系的重要組成部分，是具有“財政+金融”“政府+市場”屬性特征的政策性金融工具，既放大了財政支農政策效應，也有利于促進農業(yè)供給側結構性改革、助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施、發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟。
目前，河南農信擔保公司通過整合政府、銀行、保險和其他金融機構資源及優(yōu)勢，經(jīng)過實踐探索，逐步完善“銀擔”“政銀擔”“政銀擔保”合作模式，構建并牽頭推進“政銀擔保投”聯(lián)動支農機制，在全省穩(wěn)步推廣，形成了財政金融協(xié)同支農政策合力，為金融服務鄉(xiāng)村振興和金融扶貧探索出成功經(jīng)驗。
新型“銀擔”模式。河南農信擔保公司在與銀行合作談判中，把風險分擔、不收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等條件作為合作前提，要求銀行風險分擔比例不低于20%、對糧食種植類借款主體貸款利率在基準利率基礎上上浮不得超過20%，對其他涉農借款主體貸款利率上浮不得超過30%、對扶貧小額信貸按照基準利率放款。目前，河南農信擔保公司初步構建了以郵儲銀行和農業(yè)銀行為主，其他銀行、保險等金融機構優(yōu)勢互補的合作局面，通過與郵儲銀行河南省分行、農業(yè)銀行河南省分行聯(lián)合下發(fā)產品方案、合作業(yè)務目標和獎懲措施，著力打造了新型“銀擔”合作模式，在銀擔合作方面走在全國農業(yè)信貸擔保體系前列。
新型“政銀擔”模式。河南農信擔保公司改變過去由擔保機構承擔全部代償風險的狀況，通過與縣級政府戰(zhàn)略合作，以縣為單位整體推進，縣級政府、河南農信擔保公司、合作銀行三方共同推薦、篩選、審核項目，由縣級政府設立風險補償金并以此為限對擔保代償給予一定補償，河南農信擔保公司按照縣級風險補償金8-10倍的比例放大擔保規(guī)模。
新型“政銀擔保”模式。河南農信擔保公司通過引入中原農險農業(yè)貸款保證保險和省擔保集團再擔保，有效防范因不可抗力因素造成的系統(tǒng)性風險，形成“政銀擔保”合作模式。同時，為市縣政府性融資擔保機構提供聯(lián)合擔保、再擔保增信，引導更多政府性融資擔保機構從事農業(yè)信貸擔保業(yè)務，創(chuàng)新拓展服務范圍，服務好縣域經(jīng)濟發(fā)展。
目前河南農信擔保公司已與69家銀行業(yè)金融機構建立新型“銀擔”合作關系，獲得綜合授信超過300億元；與10個省轄市簽訂聯(lián)動支農合作協(xié)議；在113個農業(yè)縣開展了業(yè)務，先后和104個縣級政府簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，其中92個縣設立并到位風險金4.1億元。
金融扶貧扎實推進農信擔保成主力軍
脫貧攻堅是最大的政治任務，也是最大的民生工程。河南農信擔保公司積極參與河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅，成為全省金融扶貧的主力軍。
積極參與設計金融扶貧盧氏模式。河南農信擔保公司參與制訂《盧氏縣金融助推脫貧攻堅試驗區(qū)方案》，方案涵蓋了貸款對象、資金來源、貸款利率、政府增信、風險分擔、信用建設和考評機制等全鏈條的政策體系。通過建立風險補償機制、風險分擔機制和貸款熔斷機制，加強貸前信用提示宣傳、貸中用途管理和貸后違約追責，有效推動了銀行從不敢貸到快放貸，形成了“政銀聯(lián)動、風險共擔、多方參與、合作共贏”的金融扶貧“盧氏模式”。
主導推進河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作。為推進“盧氏模式”在全省53個貧困縣全面實施，河南農信擔保公司主導建立了由貧困縣政府、合作銀行共同參與的工作會商機制，參與制訂了《河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅實施方案》《河南省扶貧小額信貸風險防控操作細則》等配套政策，有效破解了扶貧小額信貸政策落地難問題。
目前，河南農信擔保公司已與51個貧困縣、183個縣級銀行業(yè)金融機構簽訂合作協(xié)議，在49個貧困縣開展業(yè)務，累計審批通過扶貧小額信貸項目9.2萬筆，擔保規(guī)模40.8億元，實現(xiàn)在保余額27.5億元，對縣級風險金放大5.1倍，帶動近10萬建檔立卡貧困戶增加收入，有效促進了貧困縣縣域經(jīng)濟發(fā)展。
“今年公司將繼續(xù)聚焦落實省委省政府決策部署，圍繞農業(yè)供給側結構性改革，以政治建設為統(tǒng)領，健全農業(yè)信貸擔保體系，拓展業(yè)務功能，強化風險防控，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和脫貧攻堅，擔保業(yè)務規(guī)模力爭突破100億元。”河南農信擔保公司主要負責人刁玉新總結說。