金融精準(zhǔn)扶貧進(jìn)入關(guān)鍵沖刺期
(一)在既定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)任務(wù)艱巨。面對(duì)深度貧困地區(qū)，生存條件惡劣，基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)落后，脫貧基礎(chǔ)薄弱，大量貧困人口亟待脫貧的“硬骨頭”，需要金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)起支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)的使命擔(dān)當(dāng)，針對(duì)深度扶貧的復(fù)雜型和特殊性，依據(jù)深度貧困地區(qū)的特色資源稟賦，制定差異化的扶持方案，脈準(zhǔn)支持的方向和著力點(diǎn)，推動(dòng)新增金融資源優(yōu)先滿足深度貧困地區(qū)需要，切實(shí)采取超常規(guī)舉措，為助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供金融動(dòng)力。
(二)減少和防止貧困人口返貧不容忽視。盡管經(jīng)過(guò)多年來(lái)馳而不息地努力，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)已經(jīng)取得了決定性進(jìn)展，農(nóng)村貧困人口大幅減少。但這只是脫貧攻堅(jiān)征程上的階段性勝利，鞏固脫貧成果、增強(qiáng)造血能力，減少和防止貧困人口返貧，特別是解決那些收入水平略高于建檔立卡貧困戶缺乏支持的問(wèn)題尤為重要。從實(shí)際看，許多貧困地區(qū)脫貧人口收入還不穩(wěn)定，因?yàn)?zāi)、因病、因?qū)W極易造成再次返貧，仍是全面建成小康社會(huì)的短板。需要金融機(jī)構(gòu)把支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)和防止貧困人口返貧擺在更加突出的位置，創(chuàng)新思路和方法，采取超常規(guī)過(guò)硬措施，確保不讓一個(gè)地區(qū)、一戶群眾掉隊(duì)。
拓展金融精準(zhǔn)扶貧新機(jī)制建議
(一)構(gòu)建金融深度扶貧新格局。首先，人行分支機(jī)構(gòu)要靈活運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具，發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款、差別存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、差異化監(jiān)管等政策的正向激勵(lì)作用，引導(dǎo)和鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)深度貧困地區(qū)的支持力度。對(duì)貧困地區(qū)縣域一定比例存款用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)、貸款投向主要用于“三農(nóng)”等符合條件的金融機(jī)構(gòu)，新增支農(nóng)再貸款額度。其次，發(fā)揮政策性銀行依托國(guó)家信用，投入期限長(zhǎng)、利率低的特點(diǎn)，努力破解貧困地區(qū)融資瓶頸，多方滿足貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、異地扶貧搬遷、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、醫(yī)療教育等資金需求，改善深度貧困地區(qū)脫貧的環(huán)境。再次，大型商業(yè)銀行和股份制銀行應(yīng)加快向貧困地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，探索設(shè)立金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)，搭建金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧對(duì)接平臺(tái)，幫助貧困地區(qū)培育發(fā)展扶貧產(chǎn)業(yè)，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)扶貧產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，夯實(shí)金融扶貧基礎(chǔ)。其四，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)利用橫跨城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系，以及貼近農(nóng)村、熟悉農(nóng)村業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，加快制定分層次、專業(yè)化、針對(duì)性的綜合化精準(zhǔn)化金融服務(wù)方案，重點(diǎn)支持貧困地區(qū)涉農(nóng)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，建立金融支持產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貧困戶脫貧的掛鉤機(jī)制，進(jìn)一步提高貧困地區(qū)金融服務(wù)覆蓋率和滿意度。其五，強(qiáng)化涉農(nóng)保險(xiǎn)在深度扶貧中的作用。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的步伐，推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)服務(wù)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，在穩(wěn)步提升小麥、玉米、稻谷等糧食作物，以及奶牛、生豬等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展蘋果、茶葉、核桃等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)建檔立卡貧困戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)給予減免。
(二)完善融資與融智相結(jié)合金融扶貧新路徑。首先，提升貧困地區(qū)人口自我發(fā)展的能力。金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展深度扶貧的同時(shí)，應(yīng)重視采取規(guī)劃、咨詢、教育、培訓(xùn)等組合方式，深度參與扶貧項(xiàng)目前期規(guī)劃、論證，減少盲目投資和重復(fù)建設(shè)。通過(guò)加強(qiáng)扶貧規(guī)劃的編制，幫助深度貧困地區(qū)理清發(fā)展思路；通過(guò)面向?qū)嶋H的培訓(xùn)，提高深度貧困地區(qū)村組干部工作水平，激發(fā)貧困人口的內(nèi)生脫貧發(fā)展動(dòng)力，引導(dǎo)貧困人口利用金融服務(wù)，靠自身努力改變命運(yùn)。其次。探索以扶智為引領(lǐng)的金融扶貧新模式。應(yīng)針對(duì)深度貧困地區(qū)缺少信息、缺少技能的實(shí)際，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)技術(shù)、人才等優(yōu)勢(shì)，選派金融專家掛職、金融業(yè)務(wù)人員駐村，真正把能力強(qiáng)、作風(fēng)優(yōu)良的優(yōu)秀金融人才，選拔到脫貧攻堅(jiān)第一線，通過(guò)開(kāi)展相關(guān)扶貧業(yè)務(wù)及金融知識(shí)技能培訓(xùn)，宣講解讀扶貧小額信貸政策，普及基礎(chǔ)金融知識(shí)，提高貧困戶對(duì)金融扶貧政策認(rèn)識(shí)度和申貸積極性，增強(qiáng)金融扶貧有效性和持續(xù)性。再次，推動(dòng)阻斷貧困代際傳遞。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大教育扶貧的力度，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家生源地助學(xué)貸款的政策，幫助貧困地區(qū)家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生完成高等教育，斬?cái)嘭毨ТH延續(xù)。
(三)創(chuàng)新輸血與造血并重金融扶貧新模式。首先，支持特色產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)脫貧。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)各地特色資源稟賦，主動(dòng)對(duì)接種養(yǎng)殖項(xiàng)目，支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)基地、專業(yè)合作社發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，引導(dǎo)建立貧困戶與特色產(chǎn)業(yè)主體之間利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，引導(dǎo)貧困戶貸款匯聚到龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)現(xiàn)政府、銀行、貧困戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體四方合作，通過(guò)支持龍頭企業(yè)引領(lǐng)一批、專業(yè)合作社帶動(dòng)一批、種養(yǎng)殖大戶幫扶一批，確保貧困戶以現(xiàn)金分紅、雙選務(wù)工等多種形式獲得穩(wěn)定收入。其次，幫助有勞動(dòng)能力的扶貧對(duì)象脫貧。以“政府擔(dān)保+信貸”“農(nóng)戶信用評(píng)分+信貸”等模式，確保信貸資金流向貧困戶，支持發(fā)展光伏、電商、旅游等新業(yè)態(tài)扶貧，以中長(zhǎng)期技能培訓(xùn)為重點(diǎn)，把貧困人口“嵌入”到產(chǎn)業(yè)扶貧的產(chǎn)業(yè)鏈之中，實(shí)現(xiàn)有勞動(dòng)能力的貧困戶至少有一個(gè)長(zhǎng)效增收的產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。再次，大力扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。將支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)作為金融深度扶貧的重要路徑，加大深度貧困地區(qū)扶貧小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款投放力度，扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)辦家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)基地，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刎毨丝诿撠?。最后，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“扎根縣域、支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位，發(fā)揮扶貧信貸作用，為剛剛脫貧的人口提供穩(wěn)定的心理預(yù)期，激活“造血功能”，激發(fā)其內(nèi)生動(dòng)力，避免脫貧人口再次返貧現(xiàn)象發(fā)生。可通過(guò)政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買服務(wù)等方式，建立貧困人口大災(zāi)、大病風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，防止因?yàn)?zāi)、因病返貧。
(四)運(yùn)用新技術(shù)拓展金融深度扶貧空間。首先，利用金融與大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合，為深度扶貧提供技術(shù)支撐。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)大數(shù)據(jù)鎖定轄內(nèi)建檔立卡的貧困戶，打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的扶貧模式，通過(guò)支持涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)合作社有效輻射本地區(qū)貧困戶，以點(diǎn)帶線、以線成面，形成點(diǎn)、線、面三維度組合，擴(kuò)大深度扶貧覆蓋面。其次，構(gòu)建“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助銀行+惠農(nóng)通服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”的新型渠道體系，提高普惠金融水平。優(yōu)先在貧困縣設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)電子機(jī)具，實(shí)現(xiàn)電子機(jī)具貧困地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，通過(guò)布設(shè)自動(dòng)取款機(jī)、網(wǎng)絡(luò)支付等新型支付方式，延伸金融服務(wù)半徑，讓貧困地區(qū)人口便捷地享受基礎(chǔ)性金融服務(wù)。再次，搭建小農(nóng)戶與大市場(chǎng)的聯(lián)接紐帶。針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷不暢等問(wèn)題，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，搭建農(nóng)村與城市之間的供需平臺(tái)，引導(dǎo)農(nóng)民網(wǎng)上出售、網(wǎng)上結(jié)算，將貧困地區(qū)的農(nóng)林土特產(chǎn)品推介銷售到城市，幫助城市愛(ài)心幫扶市民與深度貧困地區(qū)農(nóng)戶結(jié)成對(duì)子，用以購(gòu)買代捐助的方式，幫助深度貧困地區(qū)農(nóng)戶獲得穩(wěn)定的收益。
(五)防范和化解金融深度扶貧風(fēng)險(xiǎn)。其一，加快推動(dòng)貧困地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)。開(kāi)展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定，以信用建設(shè)促融資。加強(qiáng)貧困地區(qū)金融知識(shí)普及宣傳，不斷提高金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步促進(jìn)貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。不斷推進(jìn)金融教育培訓(xùn)扶貧，使貧困地區(qū)各類經(jīng)營(yíng)主體學(xué)會(huì)利用金融致富，做誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)主體。其二，財(cái)政金融結(jié)合，完善風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融扶貧可持續(xù)。建立政府、銀行、保險(xiǎn)三方合作機(jī)制，大力推進(jìn)涉農(nóng)小額信貸保險(xiǎn)，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)放貸積極性。探索推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)開(kāi)展涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入實(shí)行稅收減免優(yōu)惠，提高涉農(nóng)保險(xiǎn)保障水平。